Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym. Klienci pytają…

Masz mieszkanie kupione w kredycie hipotecznym i planujesz przeprowadzkę do innego miasta?

Zmiana pracy, sytuacji rodzinnej lub potrzeba spieniężenia nieruchomości sprawiają, że pojawia się ważne pytanie:

Czy można sprzedać nieruchomość obciążoną kredytem hipotecznym?

To częsta wątpliwość właścicieli nieruchomości, a wraz z nią pojawiają się dodatkowe pytania:

• Jak szybko po zaciągnięciu kredytu można sprzedać nieruchomość?
• Czy można sprzedać dom w trakcie budowy?
• Co w sytuacji, gdy księga wieczysta nie odzwierciedla stanu rzeczywistego? Co jeśli nie zawiera wszystkich aktualnych informacji?

Czy można sprzedać nieruchomość z kredytem hipotecznym?

Tak, sprzedaż mieszkania lub domu obciążonego kredytem hipotecznym jest możliwa.

To Ty jesteś właścicielem nieruchomości, Ty decydujesz o chwili sprzedaży. W księdze wieczystej widnieje jednak zabezpieczenie banku w postaci wpisu kredytu w dziale IV. Należy więc dokonać wszystkich formalności, tak żeby sprzedaż była bezpieczna, zarówno dla sprzedającego jak i kupującego.

Jak wygląda sprzedaż mieszkania z kredytem, krok po kroku.

Proces sprzedaży nieruchomości zabezpieczonej kredytem hipotecznym wygląda następująco:

1. Sprawdź stan prawny nieruchomości. Przed rozpoczęciem sprzedaży sprawdź stan prawny swojej nieruchomości. Jeśli pojawią się sprawy do wyjaśnienia, zastanów się czy lepiej zrobić to teraz, a może podczas aktu notarialnego sprzedaży. Jeśli masz wątpliwości skonsultuj to z zaufanym ekspertem. Chętnie pomogę.
2. Podpisz umowę przedwstępną z osobą zainteresowaną kupnem. Pamiętaj, żeby zamieścić w niej informacje o kredycie, a także o kilku innych ważnych elementach, które opiszę niebawem.
3. Pobierz z banku zaświadczenie o kredycie. Notariusz lub bank kredytujący kupującego będą chcieli wiedzieć, jaka jest aktualna kwota kredytu do spłaty, a także na jaki rachunek mają trafić pieniądze. Potrzebna także będzie zgoda Twojego banku na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej po spłacie zobowiązania.
4. Podpisz akt notarialny. Notariusz na podstawie dokumentów szczegółowo opisze w akcie, jaka część pieniędzy trafi do banku na spłatę kredytu. Pozostała część pieniędzy zostanie przelana na Twój rachunek bankowy.
5. Spłata kredytu hipotecznego. Kupujący (lub bank go kredytujący) przeleje pieniądze do Twojego banku. Wybierz się do placówki, żeby całkowicie spłacić i zamknąć zobowiązanie. Pobierz zaświadczenie o spłacie, żeby nowy właściciel mógł wykreślić starą hipotekę z księgi wieczystej.
6. Druga część pieniędzy zostanie przelana na Twoje konto bankowe.
7. Przekazanie nieruchomości kupującemu. Zadbaj o spisanie szczegółowego protokołu przekazania.

Proces wydaje się prosty. Jednak sprzedaż nieruchomości to transakcja na dużą kwotę. Nie pozostawiaj jej przypadkowi. Po drodze mogą pojawić się problemy, przez które możesz stracić czas, nerwy i pieniądze. Zachowaj więc czujność i ostrożność.

Dlaczego sprzedaż nieruchomości z kredytem może okazać się bardziej skomplikowana?

Mimo, że sprzedaż nieruchomości z kredytem hipotecznym wydaje się prosta, mogą pojawić się problematyczne sytuacje ponieważ:

• banki mają różne procedury wydawania zaświadczeń. Czasami wystarczy zamówić zaświadczenie na infolinii lub przez bankowość internetową. Innym razem trzeba będzie pójść do oddziału, a nawet odczekać określoną liczbę dni na wydanie pisma.
• kupujący również będzie posiłkował się własnym kredytem hipotecznym. W tej sytuacji termin wydania zaświadczenia przez Twój bank ma duże znaczenie.
• procedury sądowe i konieczność wypełniania formularzy urzędowych, dotyczących wykreślenia i potencjalnego wpisu nowego kredytu hipotecznego.

Obydwie strony transakcji: sprzedający i kupujący, chcą zabezpieczyć własne interesy. Cel jest wspólny, jednak transakcja opiewa na wysoką kwotę. To może generować stres, brak zaufania i poczucie zagrożenia utratą pieniędzy.

Dlatego tak ważne jest, żeby proces był dobrze zaplanowany i realizowany krok po kroku. Bezpieczeństwo całej transakcji jest bardzo ważne, zarówno dla sprzedającego, jak i kupującego.

Jak bezpiecznie sprzedać nieruchomość z kredytem hipotecznym?

Najważniejsze elementy, na które powinieneś zwrócić uwagę to:

• dokładna analiza księgi wieczystej. Możesz to zrobić na stronie Ministerstwa Sprawiedliwości.
• sprawdzenie procedur bankowych, zarówno Twojego banku, jak i kupującego, jeśli będzie korzystał z kredytu przy zakupie nieruchomości.
• przygotowanie dokumentacji. Liczba dokumentów oraz ich treść zależna jest od wielu czynników: wpisów widniejących w księdze wieczystej, rodzaju i stanu prawnego nieruchomości, potrzeby dostarczenia odpowiednich dokumentów kupującemu na potrzeby uzyskania kredytu.
• dobrze skonstruowana umowa przedwstępna. Dopuszczalna jest zarówno notarialna jak i cywilnoprawna. Jest między nimi jednak znacząca różnica w zakresie bezpieczeństwa. Zastanów się, która będzie odpowiednia dla Ciebie. Uwzględnij również potrzeby kupującego.
• zaplanowanie zakresu czasowego transakcji. Tu okres może być różny, zależny od stanu księgi wieczystej, chwili uzyskania decyzji kredytowej przez kupującego, możliwości technicznych, terminu przeprowadzki.

Jeśli planujesz sprzedaż mieszkania lub domu i chcesz bezpiecznie i bezstresowo przejść przez ten proces, warto skonsultować sytuację jeszcze przed podpisaniem umowy przedwstępnej. Chętnie pomogę.

Dlaczego wiele osób boi się kredytu hipotecznego?

Część osób odkłada moment zakupu mieszkania, ponieważ nie są pewni swojej sytuacji życiowej, myślą o zmianie miejsca pracy lub zamieszkania w ciągu najbliższych lat. Co miesiąc płaca za wynajem, podczas gdy pieniądze te mogliby przeznaczyć na spłatę rat kredytowych. Zamiast napełniać kieszeń właściciela wynajmującego mieszkanie, mogliby stać się właścicielem nieruchomości i powiększać stan własnego majątku. Dopiero z czasem żałują, że nie podjęli decyzji wcześniej.

Nieruchomość obciążoną kredytem hipotecznym można sprzedać. Dodatkowo stały wzrost wartości nieruchomości, który obserwujemy od dekad, sprawi że późniejsza sprzedaż nieruchomości zakończy się większym zyskiem właściciela.

Dobrze zaplanowany proces sprzedaży, jak i wybór właściwego banku i oferty kredytowej sprawi, że cała transakcja zakończy się pozytywnie. W skomplikowanych sytuacjach warto ułożyć strategię sprzedaży i uzyskania finansowania.

Jeśli więc chcesz się czuć bezpiecznie, zapraszam do kontaktu. Przeprowadziłam setki pozytywnie zakończonych procesów. Praca jest moją pasją, a bezpieczeństwo Klientów jest dla mnie priorytetem.